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近日，市民陈先生向《科林维权热线》反映，称自己在今年3月份遭遇了一起疑似以提升信用卡额度为诱饵的“骗局”，损失至今未完全追回，信用卡额度也未真正提升。
据陈先生描述，今年3月，一名自称某银行工作人员的人致电他，称可免费帮助提升信用卡额度。双方添加微信后，约定了线下见面。见面时，两名自称银行工作人员的人告诉陈先生，提升额度操作简单，只需按照流程进行。在未明确告知用途的情况下，对方使用陈先生的信用卡在POS机上多次刷卡，并要求陈先生输入卡号密码。陈先生以为这是正常手续，便照做了。
然而，陈先生随即收到消费短信，发现信用卡被刷取了三笔费用，分别为399元、699元和1000元。当他询问提升额度为何要刷钱转账时，对方表示这是正常流程，额度提升后会返还这部分被扣除的费用，并向他展示信用卡额度已提升至9万多元的信息提示。事后陈先生发现在这三笔费用中，只有1000元到账（实际到账金额为940元，对方称扣除了60元手续费），而另外的399元和699元则去向不明，对方仅承诺日后退还。
陈先生：他的意思说这个是很快的，几分钟就搞定，你输入一下密码，我以为是提高额度的一个工作上的流程。我后来才明白过来，收到短信才知道被刷了三笔。我说你这不对，我说只有一笔（退款）到，我那两笔都没到，他说你不用管了，我可以会退给你的。我说你什么时候退，他说你不用管了。
如今半个月时间过去了，不仅费用未退还，额度未提升，连人也找不到了，直到此时，陈先生才怀疑自己可能遭遇了诈骗，对方或许根本就不是什么银行工作人员。陈先生报警后，也只拿回了部分金额。
接到投诉后，《科林维权热线》记者通过陈先生提供的手机号码联系上了这位自称可以办理信用卡提额业务的工作人员，对方矢口否认了一切。称自己从一开始就已经告知陈先生自己是刷卡机公司工作人员，一切刷卡付费行为都是在陈先生许可的状态下操作的。
科林维权记者：请问你这边是**银行的工作人员吗？
刷卡机公司人员：不是。
科林维权记者：我们接到投诉，一个消费者称你以银行工作人员的名义去刷了他三笔费用。
刷卡机公司人员：什么时候？
科林维权记者：今年3月份。
刷卡机公司人员：不可能。
科林维权记者：对方称你用他的信用卡在POS机上刷了399元，699元和1000元，然后对方也已经报警处理了。
刷卡机公司人员：然后呢？
科林维权记者：既然你不是银行的工作人员，你是什么单位可以提升信用卡额度？
刷卡机公司人员：刷卡机单位。
科林维权记者：你们公司名字叫什么？
刷卡机公司人员：在App上面注册的是没有公司的，我们是个人代理的。
科林维权记者：你并没有帮对方提升信用卡额度，但是收取了他的费用？
刷卡机公司人员：他如果是满足条件的情况下是归还的，他没有达到条件是退不回去的，他办的时候他自己同意的。
科林维权记者：你有没有告诉他提升信用卡额度是要费用的，而且你们并没有帮他提升成功。
刷卡机公司人员：他不同意的话这个钱怎么支付出来的，你告诉我。
科林维权记者：他说不知道你们是在刷他的卡。
刷卡机公司人员：不可能，他密码怎么输的？
科林维权记者：他以为这是正常的流程，他不知道你们让他消费了。
刷卡机公司人员：行，我回去明天给你处理，我现在正好在忙。
对话中，这位自称刷卡机公司的人员表示自己“明天”会联系陈先生沟通处理这件事情。但截止发稿前，陈先生表示并没有人联系他，下一步不排除会考虑通过起诉的方式维护自己的权益。
科林观点
陈先生是否遭遇诈骗，目前尚未从法律层面得以证实，但无论是赤裸裸的诈骗，还是利用POS机套现，或是为了提升信用卡额度伪造流水，都是违法行为。基于类似冒充银行职员以提升额度为由实施转账的案件在其他城市均有出现的现实状况有必要做些警示提醒和剖析。此类案件折射出三方面深层问题：其一，个人信息泄露为精准诈骗提供温床，黑产链条中流动的银行卡、通讯录、消费记录等数据，使“诈骗者”能精准扮演服务提供者角色；其二，移动支付安全验证存在设计缺陷，部分银行APP的快捷转账功能在用户不知情时即可被恶意利用；其三，公众金融安全意识与数字操作能力滞后，面对新型诈骗手段缺乏辨识力。以上三点是我们现实可见的痛点，所以当我们身处在一个金融数字化转型加速的时代，必须要打造一个技术防御、制度监管、用户教育的三位一体防护网，才能守住老百姓金融安全的防线。最后，我们结合陈先生的遭遇，提醒广大市民，办理信用卡提额等业务一定要通过银行官方App、官方网站等正规银行渠道进行申请，不要轻信陌生来电；如接到要求提供银行卡信息、身份证信息、银行卡密码、验证码等隐私信息的电话，一定要保持警惕，可通过回拨信用卡背面的银行客服电话进行核实。
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发表于 2025-5-1 10:06
