|
|
“存量房贷利率终于要调整了，有点激动。”温州市民周先生感慨道。没错，万众期待的住房政策重磅利好，终于落地。近日，中国人民银行和国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自2023年9月25日起实施。
政策出台后，多家银行也纷纷发布相关公告。近期，“每个月房贷能省多少”成了人们热议的话题。
浙江：公布下限
央行通知原文提到：新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
浙江公布了首套住房商业性个人住房贷款利率下限，可以作为接下来存量首套房贷利率下降的具体标准，而按照这个标准计算出的房贷利率是调整后的理论最低水平。
[size=0.14]
记者按照今年8月21日最新发布的“5年期以上LPR为4.2%”计算。2019年10月至2022年5月温州存量首套房贷调整后最低可降至4.2%，2022年5月至2022年10月的存量首套房贷利率调整后最低降至4.0%，2022年10月至今的存量首套房贷利率调整后最低降至3.7%。需要注意的是，这个计算结果并不表示可以降到的确定数值，每位购房者的实际调整情况要与银行协商确定。
目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。举个例子，目前LPR是4.2%，小明的贷款按加80个点执行，则他现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后的贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。
换言之，如果当时的房贷利率已经是当时的最低下限水平，那么现在就没有下调的空间。
购房者：精打细算
当下，不少购房者，已经迫不及待开始计算自己每月的房贷可以省多少。
“我是2017年，在温州买了一套房子，贷款80万元，等额本息，按揭30年。目前房贷年化利率为4.89%，LPR加59个基点。”购房者虞女士向记者表示，她本来已经考虑提前还贷，开始“做功课”并向工行的个贷经理做了咨询。然而，随着存量房贷利率调整政策的落地，她有了新的期待。“我现在每月要还房贷4240.95元，但是2017年还没实行LPR，不知道我这种情况能否申请调整房贷利率。”虞女士袒露心声。
如果接下来可以申请到4.2%的存量房贷利率，虞女士的月供将降到3912.14元，与现在相比省了328元。虞女士表示，当时买房也是刚需，没管利率高低，咬咬牙就买了，现在能省一点是一点。
和虞女士一样精打细算的购房者不在少数，而且每位购房者的情况各有不同，对房贷能否调整的疑问也层出不穷。例如，“2015年置办的房贷，或者更早的情况该按何种方案调整？”“第一套房是公积金贷款已经还清了，现在是第二套房，商业贷款，按照新政策，算首套吗？”……
也有购房者调侃道，“银行还没出通知吧，大家怎么都在算能省多少了，银行并不一定会按最低标准来降呢。”
银行：耐心等待
调整后的新利率究竟如何确定？以上各种问题答案究竟如何？这些都需要等到各家银行出台操作细则后，才能明确。
记者注意到，在政策公布后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行、招商银行等已在公众号上对存量房贷利率部分调整细节进行回应，涉及存量房贷利率调整范围、调整方式、申请渠道、申请时间、首套房认定等方面。公告称，将依据市场化、法制化原则，制定具体操作细则，做好降低存量首套住房商业性个人贷款利率调整工作，后续进展将及时在银行官网等渠道公布。
根据文件要求，9月25日前，银行进行修订合同文本、改造调整系统、识别符合标准的客户等准备工作，并尽快向借款人公布办理流程和需要准备的申请材料。
温州地区各银行营业网点工作人员均表示，具体调整细则将以官方通告为准，请广大市民朋友们再耐心等待。
专家观点：
合法合规享受政策红利
复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，存量首套房贷利率调整，是金融管理部门和银行一起给大家发放的“大礼包”，购房者可以直接找银行沟通协商，现在各大银行已经制定了具体方案，目前正在进行系统、参数调试，很快将公布具体流程和应提供的材料，9月25日就可以开放申请。这次是国家给的政策红利，没必要通过按揭中介或者其他不规范的外部机构来操作，更不需要再花额外的钱去曲线办理。
“在以后的还贷过程中，千万不要通过经营性贷款、消费贷款来‘置换’房贷。这样既不划算，也不合规，要规规矩矩按照法律法规进行操作，这样才能真正最大享受到政策红利。”董希淼提醒。 |
|
发表于 2023-9-6 08:53
