提高反洗钱意识 防范金融风险

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某客户致电95533反映，其未曾用过建行银行卡，但其前几日到建行开卡时，系统显示在建行办理过银行卡，客户要求查清是在何种情况下由谁代办了银行卡。

受理座席依据客户的简要描述，推断为冒名开户。随后，根据客户在网点记录的银行卡号，帮助客户查询到此卡是2014年在郑州开户的，并通过帮助客户回忆核实到，2014年客户入职到当地的一家P2P小贷公司，在入职后不久的确曾开过建行卡并上缴公司。通过核实客户银行卡信息，座席发现客户此卡交易频繁，每日转入、转出金额基本一致，交易呈现明显的“分散转入、集中转出”的特点，归集资金目的明显。同时，座席及时记录相关工单交由后台人员核实。后台人员将工单转入所属开户分行，协助客户管控银行卡风险。

本例中，客户银行卡被他人使用，其交易呈现“分散转入、集中转出”特点，流水中交易类型单一，过渡性质明显，疑似非法转移资金，故可初步判断此卡用于洗钱，而交易的目的是将资金化整为零，将上游资金快速转移到下游，以掩盖资金交易链条，达到掩饰资金所有人以及隐藏资金来源和去向的目的。近年来，互联网金融发展迅速，由于不法分子钻漏洞，以及银行卡用户的用卡安全意识淡薄，反洗钱工作仍需要加大宣传的广度和深度，进一步提高公众的反洗钱意识。