就正泰、华峰发起的民营银行答有关电台记者问（3-11）-2014-3-11

马津龙

       问：民营银行设立打破金融垄断，那么对于微观的温州企业融资难、民间资本投资难有作用吗？
       答：民营企业融资难、民间资本投资难，从制度根源上说，正是现有包括金融的一系列国有垄断部门的存在。民营银行的设立，最终将导致金融垄断制度的打破，形成竞争性的市场化金融体制。这不仅有利于缓解民营企业的融资难，而且有利于缩小存贷款利差，降低民营企业的融资成本。这种好处，从余额宝超过现有银行10倍以上的活期利率、微信相对垄断电信运营商的优惠，已经明显地表现出来。由正泰、华峰发起的民营银行的设立，已经直接、间接地给正泰、华峰以及其相关企业增加了投资机会。金融垄断从而整个垄断制度的打破，无疑将大大拓展民间资本的投资渠道。
       问：民营银行成立后，运营中应该注意什么，如何与国有商业银行竞争？
       答：民营银行成败的关键，在于能否牢牢守住风险底线，能不能自担风险。国有商业银行按理说也是公司制企业，也应该自担风险，但由于采取的是全国性的体系，除非整个体系破产，各省市及其以下的分行、支行是不可能破产的。而民营银行必须自担风险，要有自担剩余风险的制度安排，要有足够的抗风险能力，要有合法可行的风险处置和恢复计划，即所谓“生前遗嘱”。从长远来说，无论民营银行还是国有银行，都应该按照统一的市场规则进行市场化竞争。但在试点的意义上，民营银行要尽可能有不同于国有银行的差异化的市场定位和特定的战略。