《财经会客厅》林立人：让人人拥有私人银行-2014-1-7

马津龙

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按：与林立人的访谈，于1月7日晚上8点40分在温州电视台经济科教频道财经会客厅栏目播出。
点播：
温州经济报道：[url=http://122.228.187.66/index.php/vodhome/vod_play/8146]http://122.228.187.66/index.php/vodhome/vod_play/8146（百度“温州广电网”http://www.wztv.cn/，点击“直播·点播”http://122.228.187.66/，点击“温州经济报道”http://122.228.187.66/index.php/vodhome/vod_column/18，然后点击相应日期）。




深圳，
中国改革开放的先锋城市，
2013年综合经济竞争力在内地排名首位，
这里商机万变、名企林立，
十万温商如何开创进取，开辟出属于自己的一片天地？
特别策划《财经会客厅深圳行》。

今晚播出系列第一集“林立人：让人人拥有私人银行”。
嘉宾：
林立人，温州苍南人。深圳互联行电子商务有限公司董事长。他1985年来到深圳创业，1992年创办"九九加一实业"，先后涉足通讯、数码产品、互联网，是国内最早一批通过互联网平台达成交易的拓展者。多年来，他倡导互联网金融运作模式，2010年在国内首先发起互联网银行项目，2013年11月，互联网银行项目上线试运营。
互联网银行平台究竟是怎样一种商业模式？它创新在哪里？它对未来金融变革有哪些探索意义？



开头语：林立人是一位较早在深圳创业并成功经营电子信息产品的温商，也是中国最早探索互联网金融的企业家。《财经会客厅》“深圳行”第1位访谈嘉宾，正是这位公认的中国互联网金融第一人——深圳互联行电子商务有限公司董事长林立人。



与众所周知的人人贷模式不同，互联行的网络银行平台目前自身不放贷，它只是为众多的放贷机构与放贷个人提供一个共同的平台，也给各种资金需求方提供一个寻找资金的通道。
“其实，我们的模式很好理解，我们其实就是一个金融阿里巴巴，所不同的是，阿里巴巴是一般商品交易平台，我们是资金的交易平台。我们比阿里巴巴更简单，因为我们不涉及到物流。”林立人解释说。
互联行的业务模式
据介绍，目前互联行的核心业务模式就是PB（private bank）即“私人银行”，与传统银行称呼的私人银行不同，传统的私人银行业务指的是银行针对高净值人群给予的一对一的高端服务，而互联行的PB指的是所有在互联行的网络平台上开立的放贷窗口，相当于阿里巴巴的各种网店，在互联行的平台上就叫“私人银行”。互联行的PB业务是一种创新模式，它涵盖了P2P，众筹，以及独有的个体“银行”，这里的个体包括自然人和其它所有的合法放贷机构，这里的放贷机构可以是传统的银行、可以是小贷公司，甚至可以是人人贷公司。

互联行的另一核心业务是由PB延伸的第三方服务机构“易帮客（e-bank）”，易帮客主要是包括第三方担保机构、法律服务机构、抵押服务机构、资产评估公司、第三方征信机构、第三方催债机构、财务公司、第三方支付、网络装修公司等等。其核心功能就是为互联行上所有做PB的客户提供配套服务。
此外，互联行还有一块业务：IB（Internet Banking），这是纯互联网银行模式，属于严格意义上的互联网银行，可以吸收存款，可以发放贷款，可以做结算支付。这种模式在国外已经发展得很成熟，而且运营良好，且呈上升态势，正在蚕食传统银行的空间。但是在我们国内，由于政策所限，民营银行事实上还没有放开，互联行的IB（Internet Banking）暂时还不能上线经营，但是已经开发了系统，并且内部已完成了测试，可以说盘马弯弓，引而不发，一旦政策放开，将会第一时间上线。
  银行业的未来属于互联网
   “以我们目前的看法，尽管IB（Internet Banking）在国外发展得如火如荼，对传统银行也已形成了竞争压力，但实际上对传统银行无法构成颠覆性影响，真正颠覆传统银行的还是互联网银行的开放平台，我们的PB（Private Banking）业务就是这样的开放平台，”林立人说。
林提到乔布斯的一个说法，认为互联网对整体社会影响与渗透有一个渐进过程，但最终会渗透到所有行业，并影响社会所有的层面。互联网最先对图书业形成冲击，接着冲击传统纸媒，目前电商对零售业的冲击已有目共睹，而对金融业特别是传统银行业的冲击，才刚刚开始，但这个过程正在加速，因为互联网已深入人心。
林认为，他的互联网银行平台的坚实基础就是它的群众性、人民性、草根性，这也是他面对强手如林的传统银行仍然信心百倍的原因。“银行太赚钱了，全部上司公司所有行业加一块的利润，打不过一个银行业，如果把这巨大的利润直接回馈给放款人，回馈给借款人，那将是一种什么样的景象！”
“老百姓需要我们，在资金的供给方与需求方之间，不需要有人去吃那么大一块利润，这块利润理应属于资金交易的双方，这就是我们互联网银行平台存在的理由，也是我们未来前景之所在。”
结束语：互联网金融是互联网条件下金融业态发展的必然趋势。林立人的互联网金融梦仍在探寻过程中，我们的访谈更多地也是在探讨，而不是总结经验。无论深圳互联行电子商务有限公司的前景如何，林立人的探索对互联网金融的发展，都具有开拓性的重要意义。