防赌防诈防洗钱

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  自新冠疫情肆虐以来，网络赌博、网络诈骗、洗钱等违法事件不断发生，防赌防诈防洗钱的要求不断提高，从去年的断卡行动到如今的各式严密监控的层层打击下，这类事件还是层出不穷，各种的风吹草动都能牵动着我们新龙支行每个员工的心。
目前，苍南、平阳、龙港三地的涉案账户数量激增，反洗钱形势十分严峻。我们新龙支行作为龙港唯二的网点之一，我们在一次次现实教训和日常学习中总结出了对防赌防诈涉案账户的防控措施，以及对各种转移诈骗资金行为的警惕心。
  每天新龙支行的晨会上，营运主管都会读各类的文件让员工们了解最新的政策，以及各类诈骗的具体手段还有转移诈骗资金的特征等等，让我们对这些洗钱、诈骗的手段有了一个认识。我们网点每个月的涉案账户数其实还是蛮多的，有新增也有存量，其中存量的偏多，存量账户涉案更依靠系统的日常监测和我们的一个实时管控。我们最重要的工作是堵住新开账户的涉案，所以我们网点对于客户开卡的审核非常的严格和仔细，根据我们一次次经验教训的总结，大堂经理会仔细审核客户的九要素信息，核对客户的开卡用途以及意愿，比如客户表示要办工资卡的，我们会询问在哪里上班，然后上企查查核实是否是正常的企业，是否有在建行代发工资。对于跨地区办理银行卡的客户，我们也会多问几句，了解更多客户的信息。对于没有明确用途或表述不清楚的客户，我们也会告知当下银行卡买卖账户以及违法犯罪的形势，让其按需办理。在适当的情况下，我们会采取限额或是暂停非柜面渠道的防控措施。
  除了大堂的办卡环节，在高柜也时刻面临着洗钱诈骗违法分子的考验。现如今，随着银行的管控措施日益严格，犯罪分子转移资金的手段也在不断的变化。因为很多的问题账户都被控制在只能在柜台交易，现在有很多犯罪分子会将赃款汇集在一张卡里，然后在犯罪分子的监视下让卡主到柜台取现金。所以一旦碰到有这种交易特征的银行卡，我们都会打起十二分精神，去提防是否是犯罪分子。前两天我便碰到了一个前来取现的年轻客户，01年的，到柜台来说要取四万多现金，我查询的他的银行卡事故档以及银行流水，通过询问，客户称自己是公司财务，银行卡里的钱都是公司的材料费，他并不知道由哪些人转入。这一下就引起了我的怀疑，我当即就拨打的反诈中心的电话想要公安局帮忙查询客户银行卡是否有洗钱诈骗的嫌疑，后续让主管帮忙上报了此事，不过由于迟迟没有结果，为了安抚客户，我告知其如今反诈要求，并拒绝了客户的取现行为，让其回公司带上款项的单据再来网点核实后再处理,后续通过龙港支行那边的了解，这个客户的资金是赌球的资金。
  作为银行工作人员，我们要在日常的工作中，总结经验，锻炼本领，对洗钱诈骗账户进行全方位围追堵截，用自己的力量保护好建行客户的账户安全，守护好客户的“钱袋子”。



建行龙港新龙支行 林加聪