金融科技助力反欺诈 建设银行守护群众钱袋子安全
构筑全面、主动、智能的网络金融风险防控体系，是维护客户资金安全、营造良好金融生态的重要保障。近年来，建设银行通过打造企业级反欺诈体系，将金融科技成果与网络金融风控经验有机融合，形成业内领先的风控策略模型；组建了一支专业化的反欺诈队伍，积极响应公安部、人民银行等单位开展的涉赌涉诈专项整治、“断卡”专案行动，取得阶段性成效。 开展反欺诈运营10余年来，建设银行累计对客户进行风险提示逾10亿次，拦截欺诈风险事件超51万件，避免资金损失超25亿元，处理关闭钓鱼网站16万多个，在客户权益保护方面结出丰硕成果。建设银行已成为联防联控生态圈主导力量。 规则阻断高风险交易 戳穿网购退款类骗局 网上购物滋生了许多欺诈新手法，针对此类情况，建设银行主动出击，通过行为分析、数据建模等方法，不断调整线上欺诈防控手段，优化规则模型，尤其对IP在特定地区异常登录，后续又发生大额转账交易的情况，加强侦测，守护客户账户资金安全。 2021年11月，陕西客户王先生收到一条建行发来的短信：您的银行卡于9时42分23秒发生的49998元转账交易失败。本人操作请短信回复后才能重新发起交易，非本人操作，请致电95533#058。他立即拨打电话联系建设银行反欺诈专员。 王先生告诉反欺诈专员，他在网购后接到一个来电，对方自称是快递公司工作人员，以快递涉疫被销毁、需要退款为由，向他的手机发送了一条短信。“她知道我快递里面是什么产品，甚至连型号、数量都能说出来，我就没有多想。”王先生点击短信链接，打开页面填写了银行卡号、密码等信息，还按照对方要求打开网上银行，将一串“理赔编号”填写在转账金额栏发起了转账。反欺诈专员立即向王先生解释，这是典型的网购虚假退款类骗局，短信里包含的是一个钓鱼链接，这笔转账交易被建设银行风控系统判定为高风险交易，并自动阻断。 据介绍，对于此类骗局，不法分子利用网购泄露的客户信息，获取客户手机号码、订单信息等，向受害者说明其网购产品情况，虚构内容，获取受害者信任，诱导客户点击退款短信链接。再利用钓鱼链接获取客户个人信息、网上银行登录密码和短信验证码，并登录客户网上银行，查询客户账户余额。根据账户余额设定所谓“理赔编号”，诱骗客户登录网上银行，在转账界面输入“理赔编号”进行转账。不法分子登录王先生账户的异常行为被建行风控系统及时捕捉，从而阻断了后续的转账交易。 “感谢您对建行反欺诈工作的认可，在今后的生活中请切记，办理退货退款一定要注意去官方购物网站；不要轻易点击短信中的链接，更不要在不明网页填写密码、验证码等信息。出现问题或有其它疑惑，请第一时间联系建行95533。”“警报”解除后，反欺诈专员再次向王先生进行风险提示。 大数据锁定异常支付 老幼群体避开游戏充值陷阱 在充分享受信息技术带来便利时，老年群体却面临着“数字鸿沟”。建设银行运用大数据技术，持续完善老龄低龄等特殊群体风险监测体系，特别是针对老龄客户通过第三方支付工具购买Q币等虚拟商品情况加强监测，时刻守护老幼人群远离欺诈风险。 2022年1月，张阿姨的外孙在用她的手机玩网络游戏时，因国家对未成年人设定了防沉迷提示，一段时间后需要进行人脸识别方能继续游戏。沉溺于虚拟世界的小朋友主动上网搜索破解游戏时长限制的手段，添加了一个售卖可破解未成年防沉迷系统“解封卡”的网友为好友。没想到，这其实是个不法分子。孩子按不法分子的引导进行操作，并收到一条短信：“由于您是未成年人，导致公司账户被冻结，请支付解冻金1000元，否则承担法律责任”。涉世未深的孩子受到惊吓，点开了不法分子发送的微信支付链接，发起了1000元的支付交易。随即该笔交易被建设银行风控系统识别并拦截。 60多岁的老人给游戏进行大额充值？ 反欺诈专员一眼就看出这笔交易的异常之处，立即联络客户核实交易。“请问这笔游戏充值交易是您本人提交的吗？” 张阿姨断然否认，“那您的手机是否是您本人在使用呢？”张阿姨回答：“我手机一直放在身边，只是最近外孙放假拿我手机打游戏。”此时，建行反欺诈专员基本可以判断游戏充值和孩子有关。他建议张阿姨不要生气，这属于虚假游戏充值类欺诈，不法分子利用未成年人热衷游戏心理，通过制作虚假页面引诱孩子进行支付。所幸建设银行风控系统识别出这笔交易的客户年龄和网游充值匹配度不高，避免了损失的发生。 反欺诈专员提醒张阿姨，今后一定要注意保护好个人私密信息，特别是支付密码，要教育孩子不要点击陌生链接，更不要轻信陌生人要求，有事多和家人商量。 黑名单拦截不法收款 客户知晓虚假网络贷款诈骗 打击电信网络诈骗犯罪是一场持久战，建设银行持续升级系统的风险感知能力。拓展风险信息采集，通过钓鱼网站易感客户挖掘、防暴力猜解监控、内外部黑产监控等积累欺诈收款账户、欺诈终端信息，特别是客户举报后认定的欺诈账户，对风险交易快速响应，最大限度保全客户资金。 正在念大二的小李因资金紧缺，在网上搜索贷款信息时点击了不法分子发布的“无抵押、低利息、高额度”虚假贷款广告，并下载了贷款APP。小李按照平台流程填写银行卡号、身份证号、手机号码及短信验证码等相关信息后，申请了5万贷款额度。贷款很快得到批准。然而在小李进行提现操作时，贷款APP页面显示报错。小李赶紧联系APP客服，对方告诉他贷款由于资金管控已被冻结，需要先转账一定金额到指定账户进行身份验证后方可解冻。急于用钱的小李按客服要求，通过建设银行手机银行发起转账，该交易随即被建设银行风控系统拦截。 建行反欺诈专员立即联系小李询问有关情况。此时，一心想要贷款的小李对来电很是反感，不愿意说明详情，并抱怨转账没成功影响了他的“正事”。建行反欺诈专员耐心向小李介绍网贷诈骗的手法与流程，并告知其现在有一种虚假贷款类欺诈，利用客户希望低成本获得高额网络贷款的心理，诱导客户转账。听完解释，小李沉默了片刻，主动发问：“你们是怎么知道我在贷款，怎么知道转账有问题？”建行反欺诈专员感受到小李态度有松动，立刻解释说：“建设银行风控系统识别出该笔转账交易的收款账户为其他客户举报后认定的网贷欺诈账户，收款方在我行黑名单内，所以转账没有成功。” 听到这，小李庆幸自己避免了一场诈骗。建行反欺诈专员最后提醒小李，办理任何网络贷款，凡是在放款之前以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的都是诈骗。如有资金需求，应选择正规金融机构。 通过运用大数据、人工智能、知识图谱、机器学习等前沿科技，建设银行不断创新风控技术，从专家规则到构建智能模型，打造线上风险防控示范区，成为智能风控的同业领跑者。作为线上风险联防联控生态圈的中坚力量，建设银行坚持开展网络金融反欺诈工作，实现客户、银行、商户、公安等社会各方的互利共赢，获得了良好的社会效益和金融生态效益。建设银行将持续以服务客户、保障发展为己任，为客户使用建行电子银行渠道保驾护航。
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发表于 2022-9-2 18:00