从源头了解反洗钱

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现在在越来越多的银行门口的LED屏上，我们可以看到二十四小时滚动播放的反洗钱宣传标语，向广大老百姓进行不间断的普及宣传。对于大众而言，可能更熟悉的是从一些警匪片中认识到的反洗钱的对立面，洗钱一词。从银行角度，洗钱更多的是指将非法所得通过特殊手段掩藏、隐瞒其来源和性质，使得这部分资金在形式上合法化。

营业网点作为反洗钱的第一战线，绝对不能让工作被非法分子利用成为他们洗钱过程中的某一环节。近段时间来，在柜面上经常会碰到一部分客户来咨询为什么自己的银行卡会被暂停非柜面，要求解除管控。可在需要其提供账户资金异常进出的原因时，却给不出合理的理由。由个人账户转账进入的资金，同一天内快速转出，在某种程度上有洗钱风险，尤其是涉外账户，其可能性远大于境内账户。这个假设就属于另一种洗钱模式，将合法化的收入通过洗钱转移之境外，来逃避监管。

还有一种洗钱模式，是与我们最熟悉的把黑钱洗白正相反，把白钱洗黑。针对这一模式，在银行申请贷款业务时就存在被利用的可能性。现在银行对企业发放贷款业务时，都要求客户经理对企业经行实地走访，以便我们了解这一企业是否具有真实经营，是否有固定的办公场所，企业规模如何等等具体情况，来判断这一企业是否存在洗钱的可能性。这一个过程，算是在从根源上杜绝这一模式的洗钱行为发生。

最后一种洗钱模式，也可以换一种称呼，叫做资产的非法占有，如国有资产通过洗钱转入个人账户。虽然说在这之前，已经有众多案例警示，但是总有一部分群体会经不住诱惑顶风作案，铤而走险。

明白和了解洗钱形式的多样性，是形成反洗钱概念的第一步。响应反洗钱，人人有责。