信息时代下的反洗钱

cnjh

信息技术的快速发展显示在金融领域就是互联网金融所带来的洗钱风险正日益加大，洗钱方式花样频出，令大家防不胜防。在此环境下，如何将风险规制于现行法律和主管部门的监管之内，提高客户身份识别手段金融经过如何尽可能多的保留履行交易记录等是构筑信息化时代下打击和规制反洗钱的重要手段。

经过研究发现信息化时代下的洗钱有以下特征：一是利润金额较高，与传统洗钱相比，网络时代下，洗钱省去了中介费等其他流程性费用，成本降低；二是网络具有隐秘性，留痕几率大大降低，在网络实名制未真正成熟之际，随意的号码就可注册，即可进行交易，这种没有监管的注册泛滥行为助长洗钱行为的火焰；三是操作简单，简单的学习网络操作，而不用专人引导，就可完成洗钱行为；四是时空跨域变大，互联网不受时空的限制，这为跨国洗钱提供的捷径和“桥梁”，而这反过来也加大了反洗钱的打击难度。

对此，我们应当着力构建一套反洗钱的防御体系，具体可以做以下完善之处，以供参考。

一是加快立法进程，出台专门性的法律。我国现有法律对反洗钱的立法还存在空白之处。现有的反洗钱法体系以1997年修订的《刑法》第191条为主线，以2003年中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇交易报告管理办法》三部规章为扩展，并在2006年制定了专门性的《反洗钱法》。虽然这些立法对反洗钱活动发挥着有效的抑制作用，但并未有针对性地解决借助互联网金融洗钱中所出现的问题，没有对互联网金融机构的反洗钱义务和法律责任做出相关规定，为此应当加快对互联网金融专项领域的立法，比如可以制定《互联网金融反洗钱法》、《电子资金划拨法》等有针对性的单行法律。

二是可以完善金融机构内部的管理机制。在金融机构内部在办理业务时应当建立健全客户身份识别制度，有效执行“了解你的客户”原则。注重核实网络客户信息，保证基本信息的真实准确性。在平台人员注册阶段做到一人一张脸和一张身份证三个一统一，以此来充分了解客户的身份资料、行业背景、风险级别。其次，我们可以分层列级，建立客户风险等级划分制度。每年对客户风险等级进行评定审核，对风险等。

三是加强源头预防，扩大宣传效果。首先作为金融机构工作人员要有反洗钱意识，而提高意识就是要不断的学习和交流，为此，在金融机构内部常态化开展培训等业务十分有必要，提高工作人员自身的反洗钱识别意识和实践技能；此外，加强社会宣传也是十分有必要，可以联合法院等职能部门共同开展反洗钱法治宣传，以案释法来扩大社会影响力。