断卡行动之回访台账不容小觑

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从一开始的柜面客流量非常少，大部分业务就是存取款、以及个人信息修改等特殊业务。但大部分客户所需要办理的业务均能在STM机器上完成。自从2021年4月份开始的断卡行动开始，大部分业务需要在柜面完成，且开通非柜面渠道均需要授权。从一开始的一刀切，所有新办卡人员必须提供工作证明，手机号码一定本人身份证号码，不引导客户开通非柜面渠道业务。对于外地户籍人员，审核更加严格，必须有当地的暂住证，以及收入来源证明。对于以往留存的前3年办理的银行卡及手机银行客户，必须落实到位，要电话联系客户，一旦发现异常马上进行管控措施。
断卡行动经历了一年后，开始慢慢开放STM机器办理高风险业务，但是回访工作不能小觑。开放STM机器后大堂的压力剧增，在办理一位客户必须要做到三询问一告知，同时在平板电脑上查询相应的客户信息。对于有心犯案且做好万全准备的客户大堂审核人员不一定能够完全能够查询出来。
近期我网点在进行日常的stm机器高风险业务回访工作时，发现一位客户的手机号码已经为空号，马上心生警惕。在反洗钱系统进行查询，同期反洗钱系统也相应的出现该客户的预警，存在快进快出的嫌疑。仔细查看分析发现该客户在开立该银行卡后沉寂了几天随后进行小额试探性交易并且马上进行大额的进出。资金从他行汇入，通过第三方交易平台汇出。切断资金走向。后续我们倒查开户时情景，该客户为本地户籍人员，且态度坚决需要开户，并且提供营业执照，主动要求开立手机银行。准备的非常充分，办卡人员无法准确识别其真实用途。
回访台账工作坚决不能小觑，虽然枯燥且单一，但却是我们的第三道防线。能够很大程度上能够起到防范于未来，需要我们马上重视起来，并且坚持不懈的贯彻下去。