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反洗钱工作的重要性毋需过多赘言。而我们作为银行工作人员，也是在不断的宣传培训之中增强了反洗钱意识，并有了一定的鉴别可疑交易的能力。而知其然，定要知其所以然，我们知晓可疑交易的特征，也应了解产生可疑交易的洗钱手段。对常见的洗钱手法进行认识分析，也能帮助我们更加直观了解到洗钱的危害，也能更好的识破洗钱陷阱。
通过现金方式洗钱。这是最为常见的一种洗钱方式，即化整为零，将大量现金以多次少量的方式存入银行。而根据人行于2017年7月1日开始执行的3号文件要求，对大额交易和可疑交易需要上报至中国反洗钱监测中心，且将大额交易的标准降至5万元。那么，洗钱分子要以现金方式洗钱，需要大量不同客户的不同银行账户，将转账金额降低至标准以下，并配合相互间的来回转账以隐藏资金来源，而最终汇总在某人名下账户。而大量的银行账户则很可能涉及到银行卡的出借和买卖的不法行为。
通过买卖古玩、珠宝、艺术品等洗钱。古玩、珠宝、艺术品等因为其价值的不确定性，以及价格涨跌的不可控性，极易被洗钱分子所利用。如洗钱分子拿一件普通的艺术品放在某平台以一个极高的价格售卖，再由另一洗钱分子伪装成为买家高价收购，除去平台的佣金，剩下的收入即可洗白为买卖合法收入。我们在监测可疑交易时经常看到交易对手为某些古玩邮票等投资公司，都应多留一个心眼。
通过影视投资洗钱。现在这种方式越来越常见，毕竟电影市场越来越火，投资额也是逐年递增，而影视投资的制作成本不透明，实际投入很低，但制片方通过阴阳合同虚报演员片酬、道具成本、特效成本等，制造巨额差价。而有些票房卖的很高，但是实际上并没有很多人观看的“幽灵场”，也很可能是洗钱分子的造假手段，用黑钱分散买入电影票，再通过票房合法收入达到洗钱目的。
通过开立空壳公司洗钱。我们经常会看到一些店面，长久不对外营业，或看起来生意惨淡，但是却一直不倒闭，这很可能是洗钱分子注册的空壳公司。洗钱分子会注册多家皮包公司，无实际经营，公司与公司之间制作不真实的购销合同，进行虚假交易，将黑钱转变为正常营业收入所得，达到洗钱目的。
通过赌博洗钱。这种方式是较为传统的洗钱方式。洗钱分子利用黑钱在合法的赌场换成等价筹码进行赌博，象征性地输掉部分资金用于与赌场分成，剩余资金则作为“在合法赌场赌博”收入由赌场汇入自己的账户。由于内地赌场不合法，洗钱分子又开始转战网络赌博，所以现在也衍生出网络赌博利用“跑分”的方式洗钱。当赌客登录境外赌博网站并需充值赌资时，会将充值订单推送至跑分平台，平台的注册会员成功抢单后，只需提供收款二维码，赌客将赌资通过收款码转至不同会员，会员扣除佣金后再将赌资转至跑分平台，跑分平台扣除佣金后经过多个人账户后转账境外至赌博网站。资金就这样被拆分成很多小份，通过支付暗道，被一点点运送到黑暗角落……而这些跑分参与者，很多都是通过互联网招聘兼职参与进来的普通群众。这些招聘广告打着轻松赚钱、灵活兼职的幌子，召集了许多没有风险防范意识的年轻人，他们反洗钱意识淡薄，慢慢变成了洗钱分子的帮凶。
曾经以为洗钱行为离我们很远，但是现在洗钱行为已经逐步渗入到普通人生活之中。如何避免被洗钱分子利用，其实不外乎两点，保护个人身份信息与账户信息安全。要做到不为蝇头小利出租外借自己的银行卡，而一旦账户发生异常交易一定要及时向有关部门反馈。
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发表于 2021-12-2 11:13