浅谈炒作虚拟货币的危害与风险防范

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    虚拟货币似乎又成了新的致富密码。2021年比特币一枚价值最高接近40万人民币，狗狗币自年初以来涨幅最高多达100多倍，2021年10月柴犬币单月涨幅超800%。不少朋友见面一聊天，就是问“你买币了吗？”。
而这些虚拟货币的价格起伏，犹如过山车一般惊险，比如比特币，从去年10月至今，价格出现了巨大的波动：从1万美元/枚飙升至今年4月的6.48万美元/枚，于7月跌破3万美元大关，10月份又暴涨至6.61万美元/枚。目前还有不少投资人认为在2021年底一枚比特币价格将突破10万美元。在如此疯狂的虚拟货币投资市场里，有的人赚的盆满钵满，也有的人亏的倾家荡产。因为虚拟货币去中心化的特点，投资者保护缺失，而市场投机气氛浓厚，盲目跟风，极容易造成资金损失。
而比特币等虚拟货币除了投资价值外，由于以其隐蔽性强、难以追查、跨境流动便利等特点，近年来已经成为了洗钱犯罪的新手段。一些别有用心的人，甚至妄想通过虚拟货币转移资产。今年3月，最高检和人民银行联合曝光了几起利用虚拟货币洗钱的案件，其中一起案件：犯罪嫌疑人A将部分赃款通过比特币矿工换取比特币密钥，并将密钥发送给境外潜逃的犯罪嫌疑人B，供其在境外兑换使用。国内买，国外卖，相当阴险的绕过了很多层监管，已经严重威胁社会金融秩序安全。
面对虚拟货币的乱象，国家也是出手了一系列的整治动作：
5.18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布公告，坚决抵制虚拟货币相关非法金融活动，不为虚拟货币交易提供账户和支付结算宣传展示服务，并呼吁公众不参与虚拟货币炒作。
6月21日，就虚拟货币炒作提供服务问题，中国人民银行约谈了包括建行、支付宝在内的十三家银行和支付机构，提出相关机构不得为相关活动提供账户开立、登记、交易清算、结算等产品或服务，并全面排查识别虚拟货币交易所及场外交易商资金账户，及时切断交易资金支付链路。各银行和支付机构均发布声明积极响应监管要求。
9月24日，国家发展改革委、人民银行等十部门发布通知，重申虚拟货币相关业务全部属于非法金融活动，要求加强虚拟货币“挖矿”活动上下游全产业链监管，严禁新增虚拟货币“挖矿”项目。
我们作为银行从业人员，要坚决杜绝任何机构与个人将在我行开立的账户用于虚拟货币的交易，一经发现，建议采取暂停账户交易、注销账户等控制措施，并将有关信息报告监管部门。而作为普通公民，我们也要清醒地认识到，想借助虚拟货币一夜暴富都是幻想，要及早认清现实，想借助虚拟货币实施不法犯罪行为，也要牢记法网恢恢。在虚拟币的花花诱惑面前，我们还是老实做一个理智的吃瓜群众。