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脱贫攻坚取得全面胜利后，“三农”工作的重心历史性转移到了全面推进乡村振兴上来。要做好乡村振兴这篇大文章，金融供给尤为重要。如何以新金融力量带动地方乡村振兴发展，找准市场、深挖机遇。本文在分析江苏省常州溧阳支行支持乡村振兴的亮点与不足的基础上，结合溧阳市乡村振兴机遇，提出了因地制宜融入乡村振兴工作的相关思路和政策建议。 一、溧阳支行支持乡村振兴的亮点与不足分析 （一）溧阳支行支持乡村振兴工作的主要亮点 1.“三农”客群稳步推进。“苏农云贷”“苏农担”是江苏省分行积极服务乡村振兴而开发的最新惠农贷款产品，解决了过去因农业经营主体缺乏抵质押物和我行缺乏经营大数据导致的融资难、融资贵问题。溧阳支行根据溧阳市三大地理标志，走进青虾协会、农机展销会，走访白芹种植基地，参与茶叶商会活动，以“党建+”形式，与溧阳市粮食购销公司等开展联学共建，宣传我行惠农产品，将金融“活水”引进田间地头。2021年5月，溧阳支行成功落地常州分行首单“苏农云贷”。截至6月中旬，溧阳支行成功投放7户苏农云贷，信贷余额94万元，目前还有20户在授信申报流程中。 2.重点产业客群持续深耕。支行联合溧阳市农资公司和粮食储备中心，对各乡镇的种粮大户统一营销，取得了一定的成效。其中，与三家规模较大的种粮大户名下的家庭农场合作，开展龙支付优惠购大米活动。让客户享实惠，让粮食销售更便捷，让我行龙支付客户更活跃，此次活动真正实现了银企客三赢。各基层营业网点也积极对接各区域内的种粮大户并开展综合营销。活动开展以来，新增定期存款近千万元，发放助农贷款3笔，合计170万元。 3.惠民服务延伸内涵。加快推进“裕农通”乡村全覆盖，既是落实国家乡村振兴战略和服务民生的最优选择，更是抢抓县域蓝海发展机遇的最佳“窗口期”。溧阳支行通过开展头部走访，批量获客，如通过对当地农资配送中心、扬子广场加盟店等单位的走访，成功拓展47户“裕农通”服务站点。按照江苏省特色田园乡村建设和建行大学裕农学堂建设要求，支行目前已成立田园乡村服务点4家，裕农学堂2家。截至2021年4月末，我行累计搭建“裕农通”服务点160个，服务农户6千余人，乡村覆盖率85%。 （二）溧阳支行支持乡村振兴工作的主要挑战和问题 1.乡村区域同业竞争激烈。长期以来，常州县域农村金融服务呈三足鼎立之势，农行、邮储、江南农商行三分天下。同业产品特色化强且操作便捷，富有市场竞争力。当前，我行“裕农通”服务点的快速铺开，已经引起了同业的高度关注。农村金融市场新主体、新模式的竞争格局已然开启，挖掘县域市场的最佳窗口期可谓稍纵即逝。 2.自身业务基础不够扎实。一是乡村领域客户基础薄弱。溧阳支行现有乡镇网点3家，而当地农行则有10家，江南银行22家。农行、邮储、江南等银行扎根乡镇多年，乡镇客户覆盖面广、渗透率高。相比之下，我行市场占有率与规模效益均不占优势。二是银政合作有待进一步加强。目前，溧阳支行乡镇网点与当地政府、城区网点与乡镇政府的联系均不够紧密，未能有效利用政府资源，存在合作“空白点”。三是营销打法不够丰富。目前，溧阳支行基层营业网点的营销模式基本还限于网点负责人和客户经理的点对点营销，目标市场与客户的覆盖率不高，缺乏统一规划及宣传。 3.部分产品适配性有待提升。如今年5月与江苏省农业农村厅合作，新上线“农机云贷”产品。但在实际推广中发现存在以下两个问题：一是农机购置补贴有一部分是直接发放给农户个人，我行“农机云贷”目前仅对农业企业获得补贴数据作为授信额度测算的依据，导致企业授信额度偏低；二是经市场调研，农机补贴通常采用先买后补的方式进行，因此有些客户实际获得补贴已满2年，但系统补贴数据滞后，造成客户不满足准入条件。鉴于此，江苏省分行在前期试点的基础上，针对贷款主体与授信来源主体（农机购置补贴获得者）的适配性，以及获得补贴的时间还原校正两方面正在开展优化工作，促进产品更好地推广落地。 二、溧阳市乡村振兴机遇分析 （一）农业产业规模聚效应 溧阳市是“国家农产品质量安全市”，现拥有农业龙头企业175家，其中省级11家、常州市级19家，农民专业合作社1158家，家庭农场1211家。2020年完成农业总产值90亿元，农业增加值43亿元。“天目湖白茶”入选首批省级特色农产品优势区名单，“溧阳青虾”获国家工商总局“国家地理标志证明商标”认定。 （二）农村宅基地制度改革现活力 溧阳市是全国农村宅基地制度改革试点城市，积极探索宅基地改革，形成了宅基地基准地价、竞价择地、资格权退出及置换等一系列实施细则。2021年4月30日，溧阳市发放了第一本农村宅基地资格权证，对所有权、资格权、使用权“三权分置”的探索，对保障宅基地农户资格权、深化落实宅基地集体所有权、适度放活宅基地和农民房屋使用权等有积极作用。土地经营权先于宅基地制度改革，目前已经运用于少数银行信贷抵押。 （三）美丽乡村建设造品牌 特色田园乡村创成全省示范，“溧阳1号公路”入选全国最美乡村公路。建成天目湖、长荡湖两个国家湿地公园，美丽乡村建设成为常州样板，省级特色田园乡村数量位居全省第一。 （四）村镇环境治理出效果 构建了“党建引领、三治融合、网格管理”乡村治理体系。实施新一轮天目湖保护三年行动，完成区域治污一体化工程，农村污水治理实现行政村全覆盖。入选全省首批城乡公交一体化建设试点和全国深化农村公路管理养护体制改革试点。 （五）城乡融合发展显格局 入选国家级新型城镇化建设示范县城，聚力产城融合发展，“一中心两副城”县域空间格局、“一核两区多基地”产业发展格局、“三山两湖一团城”全域旅游格局初步形成。生态产品交易市场被国家发改委作为典型案例推广。构建“1+4”城乡产业协同发展平台，现代农业产业园建设迈开步伐。 三、关于支持乡村振兴工作的思路 （一）加强银政合作，实现共赢发展 推进脱贫与乡村振兴有效衔接，全力让脱贫群众迈向富裕，需加大金融对农村经济支持力度，促进农村经济发展。农业领域需加大自上而下银政合作，有助于推动地方政府出台信用担保、风险补偿、财政贴息等措施，继续降低“三农”贷款融资成本，尤其是普惠性小微企业的综合融资成本，完善多层级的金融顾问制度，多方面撬动金融资金，提高金融帮扶工作的针对性和有效性。同时，需对我行产品政策提档升级，启用信贷新模式，搭建起政府、银行、担保之间的信贷新型合作关系。 （二）强化产品优势，发挥产品效应 一是惠农特色信贷产品到期后需延续政策。我行为保障疫情期间民生领域农产品提供的专项额度，到期后可根据行业情况，对于符合要求的企业，予以循环使用额度。“农信贷、农信云贷、苏农云贷”等产品目前为一年期产品，如能确定到期后的政策，可以持续支持已打入的市场，树立我行在农村领域的良好信誉。二是地方特色农业行业需放宽准入政策。如民宿行业在系统中多归于住宿行业，受到我行行业政策的审批限制。以溧阳地区为例，区域内目前共有民宿300余家，精品民宿百余家。其中，既有村民改造的自有住宅自主经营、村集体闲置房的改造、租赁民房的专业管理，也有高端休闲经济项目的引进。鉴于民宿市场潜力较大，且为区域特色，建议调整行业政策和适度放开审批权限。 （三）优化“裕农通”操作流程，提升服务质效 “裕农通”作为乡村振兴工作的有力抓手，为我行拓展农村市场打通渠道，相关服务多年来获得了广大农村客户的一致认可。自“裕农通”上线以来，基本实现了小额存取款、理财、生活缴费等服务功能，方便农村客户办理基础金融服务。但在“裕农通”业务功能、智能POS操作程序方面仍需优化，如取消办理业务的卡必须预留手机号的限制，设置社保卡可在“裕农通”机具进行激活、改密等业务，简化服务点业主日常操作，同时适当提高交易佣金，提高业主积极性，主动向农户宣传我行“裕农通”品牌，促进业务发展。
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发表于 2021-8-20 10:39