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2021年是国家“乡村振兴战略”实施元年，党中央在推进落实乡村振兴补齐“三农”短板方面陆续出台一系列重大支持举措，力度空前。随着城乡要素自由流动、乡村治理及公共服务完善、农村产权制度改革等不断释放红利，县域农村将再次迎来重大发展机遇。在乡村振兴浪潮中，金融机构需充分发挥资金资源的配置作用，在为乡村振兴提供强劲金融助力的同时，也可在广袤农村觅得发展新蓝海。 一、金融服务乡村振兴面临的困难 （一）农村金融基础设施薄弱，金融服务精准触达受限 当前农村金融服务主要由农村商业银行、邮政储蓄银行、农业银行提供，其网点主要设在重要乡镇所在地，服务半径大，农民办理金融业务非常不方便。农村地区金融服务机构软硬件配备不足，普遍缺少受理机具及电子网络，ATM机大部分分布在县域及以上区域，POS机具就更少，农民办卡、用卡极为不便。 （二）农户基础数据相对缺乏，适配融资产品供给有限 由于农村信息化基础设施及经济水平相对落后，农业信息资源数据库建设不足，共享性不强，造成农民对信息的分析、处理、利用能力较低，难以获得农民生产生活一手信息，导致基于农民个人资产和信用数据授信基础匮乏。县域乡村金融网点、员工数量、客户规模均不足，对农村市场和客户熟悉程度也远不及城市，致使银行普遍缺乏面向农户的贷款产品，农户信贷业务规模仍较小。 （三）农村信用环境建设滞后，涉农贷款风险把控较难 由于农业生产季节性强、贷款周期长、抗风险能力弱，农民经营收入不稳定，又缺少可担保的抵押物，缺乏对抗风险的保障机制。加上农村地区基础设施相对落后，信息化程度不高，农民参与农村信用体系建设的积极性不高，存在信用意识、履约责任意识不强的情况，涉农贷款市场风险难以识别把控，银行在高风险低收益的“两难”局面中，信贷投放往往顾虑较多。 二、金融服务乡村振兴的建议 （一）激活乡村土地、数据要素资源，畅通乡村金融“水利工程” 农村农民并不缺乏信用，缺乏的是证明信用的信息、呈现信用的机制，最终影响到获取信用的能力。农村土地是最重要的要素资源，土地流转将激活潜在的要素价值。通过现代科技和金融的结合，通过平台化、场景化方式，搭建涉农大数据应用平台，不断打通GBC端平台和数据连接，整合金融数据、政府数据、涉农企业数据、生产经营主体数据等内外部数据资源，对客群进行精准画像，探索建立并完善信用评价模型和大数据风控体系，使得金融资源能够精确穿透直达，实现资金需求与供给的高效匹配。一方面，可积极跟进农村土地制度改革，与政府对接合作，搭建土地流转交易平台，助力政府确权登记颁证、价值评估、交易流转、处置变现等体制机制和系统建设；另一方面，可探索金融支持土地批量流转和农业产业化发展的有效模式，以农村集体土地改革入市为契机，推动城乡空间一体化发展，最大限度激活农村土地资源，实现农村土地资产和金融资源的有机衔接。 （二）创新产品服务模式，实现乡村产业兴旺 实现乡村振兴，产业兴旺是重要内容,也是基本前提。农村新主体、新产业、新业态亟需综合金融服务支持。一方面，银行可搭建核心企业上下游产业链资金闭环，着力推进“智慧农业产业链生态场景”建设工作，围绕农业产业链条，充分运用融资、融智、金融科技等综合化经营优势，加大产品和模式创新，提供综合化金融解决方案，建立以数字信息为支撑、以全产业链为服务对象的新型金融服务模式；另一方面，重点打造农户小微企业信贷融资服务平台，加大农户生产经营性贷款有效投放，重点加强线上信用贷款系列产品，并持续加强农户贷款管理的基础建设工作。同时，支持流通体系建设，打通农产品“产供销”梗阻，推动线上平台下沉乡村，开展直播带货活动，搭建助力农业发展、农民增收、农村旅游的销售平台，提供农产品上行、工业品下行的农村电商服务平台。 （三）融入政务服务场景，提升乡村治理水平 认真落实 “五级书记抓乡村振兴”，加强与县、乡、村三级党委（支委）政府（村委会）对接合作，将城市端智慧政务的成果快速延伸下沉应用到乡村端，大力推进三资监管、产权交易、阳光村务等场景功能，以多触点连接，打通村务、党务管理“最后一公里”。加强与政府合作，共同丰富政务服务场景，将线上的金融服务、村务服务出海到政府平台，合力完善线上人口普查、贫困人口建档立卡等功能，提升乡村治理水平。 （四）提升数据整合能力，探索乡村信用体系建设 为解决农村信用信息不对称难题，要加快完善农村信用体系，建立涵盖农村经济组织的农村信用信息数据库。拓展银行与政府间、银行业机构间的信息共享渠道，推动农户信用评级信息共享机制，节约信息调查成本，提高信贷投放效率。主动了解县、乡、村三级党委（支委）政府（村委会）在实施乡村振兴过程中的难点与痛点，以新金融理念为引导，统筹金融科技等资源优势，助力农村信用体系建设，积累更多的农业农村农民的基础数据，探索农村信用体系建设。同时，打通农业保险、扶贫补贴等数据，推动与农业产业链、三资平台、担保联盟等平台合作，结合农户存款、贷款、结算等行内数据，建立农户数据库，构建农户信用评价体系。 （五）加强专业化队伍建设，提升县域金融机构服务水平 做好乡村振兴队伍建设，要着力打造一支县域“地面部队”，以满足行内各项业务数字化经营需求。要重视县域支行机构及人员队伍建设，鼓励新入行员工在县域支行跟岗实践，为有志从事乡村振兴的骨干开放绿色晋升通道。做好复合型涉农金融人才培养，整合外部联盟等高校资源，尤其是涉农顶级高校资源，面向乡金条线管理人员、县域支行行长建立专业培养计划，持续提升涉农政策、农业经济等专业知识水平。 （六）推动乡村文化建设，提高村民文化生活质量 金融服务乡村振兴，除了支持产业发展、农民富裕，还需利用金融渠道助力乡村文化繁荣，着力提升村民素质和精神文化生活质量。助力基层政府，加强乡村公共文化建设。培养扎根乡村的专业人才，鼓励带技术、资金回乡。助力建设村庄公共文化场所，整合装饰现有公共空间，依托公共文化场所宣传建行产品和服务，邀请乡村文化艺术能人为产品和服务代言。
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发表于 2021-8-18 17:12