浅谈非法集资

cnjh

非法集资是一种犯罪活动，（根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定）是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

现实生活中，“非法集资”四个字，让多少家庭为之心痛，又有多少家庭因此支离破碎。随着社会融资渠道日臻完善，很多不法分子利用各种手段骗取老百姓的血汗钱，非法集资案件在全国范围内频频发生。作为一名银行的工作人员如何学习防范非法集资活动，并教会客户如何识别非法集资活动，管住自己的钱袋子显得尤为重要，非法集资主要显著特征有：

一、非法集资是一种违法行为，通常集资活动未经有关部门批准，以莫须有的名义吸纳公众资金，隐蔽性非常强。

二、往往以较高收益吸引社会公众，通常为12%-18%，远远高出银行理财产品、定期存款，有些不法分子甚至每月兑付利息，拆东墙补西墙，误导投资人，给金融系统造成极大冲击。

三、投资门槛不高，向社会不特定对象吸收资金，适合广大客户群体投资需求。

四、多渠道宣传，形成裂变营销。通过传单、手机短信、网站、推介会等形式向社会公开宣传，也有通过熟人口口相传，类似传销，发展线下收取佣金，从而达到吸引更多人参与非法集资的目的。

   非法集资活动不仅破坏正常的经济金融秩序，而且直接损害人民群众利益和社会稳定，具有严重的危害性。作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非法集资敬而远之，努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众上当受骗时，应当做到及时提醒和告诫，以免遭到不必要的损失。同时也需要积极的向身边人宣传防范非法集资行为，呼吁大家远离非法集资，树立防范意识，增强自我保护能力，维护自身合法利益！