守护您的“钱袋子” —-拦截诈骗客户存款案例

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一、案例情况

网点受理了一笔办理银行卡新开户的业务。柜员在与该客户沟通交流中得知，该客户为今年刚考上大学的高中毕业生，从未到银行办理过业务，不了解银行自助机具功能等业务。账户开立后，该客户即刻要求大堂经理教其到自助柜员机上办理业务。当大堂经理问办理什么业务时，其称有微信上添加的游戏好友为恭喜他考上大学将送他一些游戏装备，要求其立刻到银行开立一个账户并同时存入相应金额后再打电话给对方，对方会教他在柜员机上进行相应操作后就可以收到对方赠予的游戏装备经费。大堂经理听完他的描述后即刻告知该客户这是一种贯用诈骗手段，专用于诱导对银行业务功能不了解的客户进行转账，从而达到骗取客户卡上资金的一种诈骗手段。为此，大堂经理立即对客户进行了解释，成功防止客户资金被骗。

二、案例分析

这是一起典型的利用银行自助机具进行转账诈骗的事例。犯罪团伙利用客户对银行自助机具功能的不了解，利用电话摇控方式诱导客户通过转账的方式把自己卡上的存款转到犯罪团伙人的手上。

不法分子选择的诈骗对象一般为防范意识比较薄弱的初入社会的年青人，部分年轻群体迷恋网络游戏，很难抵抗这类诱惑。

这也说明，目前犯罪团伙利用电讯手段诈骗非常猖獗，银行在防范电讯诈骗方面仍然要加大宣传力度，必须在每个营业网点提升安全管理品质，全力打造“暖心放心”银行。工作人员认真负责的态度，既提高了客户对建行服务的满意度，客户以后会更加放心的将存款转入我们银行。

三、案例启示

（一）重视电信诈骗提醒工作。当前社会中，许多不法分子通过各种方式诈骗客户钱财，银行作为金融活动的监管执行部门，有责任做好防范电话诈骗、短信诈骗、虚假网络中奖信息等安全信息提示，增强客户辨假防骗能力，全力打造客户心中“牢守客户钱袋子银行”的形象。

（二）在银行显著位置摆放防范电信诈骗宣传材料，并将防范电信诈骗口诀输入LED显示屏进行宣传，以最大限度地制止各类电信诈骗犯罪活动，提升案件堵截率，增强客户的自我保护意识，努力营造浓厚防范诈骗氛围。