利用AI批量拨号！乐清公安起底网贷诈骗新套路

唔久久

近期，乐清公安破获一起

利用AI技术实施的网贷诈骗案件

抓获涉案人员90余人

冻结涉案资金100余万元

团伙涉案流水超千万元

浙江电视台新闻频道《浙江警视》栏目

对该案进行了专题报道

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想要借款交培训费结果被骗15500元

今年7月，浙江乐清的王先生想借笔钱给孩子交暑期补课费，在得知王先生有借贷需求后，业务员引导他在正规借贷平台上申请贷款15500元。



成功放款后，对方谎称其中5500元是“资方垫资”，要求王先生返还到指定账户。因为王先生之前确实在该平台贷过款，见对方又对自己的借款情况了如指掌，便下意识认定对方就是平台工作人员，按照要求转了账。



之后，这位业务员又引导他在多个渠道继续借贷。王先生觉得麻烦，提出想终止操作，对方提出可以把10000元打到公司指定账户由他们进行还款，这样还可以给王先生再增加10000元的贷款额度。王先生觉得自行还款手续繁琐，还能白白提高额度，就把10000元转了过去。然而转账之后，王先生发现他个人平台上的贷款需还款金额一分未少。

直到多次催促无果后，王先生这才意识到被骗，马上选择了报警。接到报案后，警方立即立案调查。不到5天，就锁定了一个诈骗团伙——他们把窝点包装成了一家科技公司。警方连夜集结80余名警力，奔赴湖南长沙开展跨省收网行动。



乐清市公安局刑事侦查大队民警 叶捷：

窝点隐匿在湖南长沙某地铁口的高档写字楼里，外表与正规公司没有什么区别。公司内严格按照工作分工进行区域划分，分为人事组、话务组、技术组，每个组别的工作内容都不同。



在搜查中警方发现，这家公司在短短2个月时间内，竟然诈骗了上千人，受害群体分布在不同地区、覆盖各个年龄段，且诈骗手法高度一致。骗局“效率”如此之高，背后必有蹊跷。



乐清市公安局刑事侦查大队民警 叶捷：

刚接到报案时，我们以为是个别员工在提供贷款服务期间，因经济窘迫实施的个人行为。后经侦查，发现涉案账户的资金流水巨大，被骗人员众多，短短两个月内便收到上千名被害人的转账，且涉案的办公场地狭小，不可能容纳大量的员工进行工作。最后我们判定，这是一个通过AI机器人进行引流、再交由真人实施诈骗的高科技诈骗团伙。

AI精准引流+“剧本杀”式话术真假难辨

一台普通的电脑就可以完成这样的新型引流：犯罪嫌疑人在AI平台付费获取动态账号密码，只需导入从非法渠道获取的手机号码库，设定好拨打时段和频率，系统便会自动批量拨号；一旦对方表现出兴趣或询问具体额度，系统便自动判定为有效意向，随即将这通电话无缝转接给人工话务员。整个过程中，话务员无需主动拨号，且针对不同的受害人，AI均有话术应对。



乐清市公安局刑事侦查大队民警 叶捷：

诈骗团伙使用的这套AI语音传呼系统，拨打时间从上午10点到12点、下午2点到6点。这套事先录制好、成体系的语音话术，只要当事人不挂断电话，即便最初表示拒绝或者没兴趣，AI语音系统仍然会根据相应的关键词自动推进语音片段，诱导当事人继续沟通和对话。这套系统还会根据沟通中出现的关键词，对受害人进行A到F六个等级的分类，随后再根据分类情况，采取人工转接或人工拨打电话的方式，进一步诱导当事人贷款。



系统判定用户有转接意向后，会将通话转接给人工话务员，人工话务员接听后，会先确认用户是否已添加企业微信，并据此标注A类或B类标签，其中A类代表已添加微信且通过好友，B类代表已添加但尚未通过好友，这两类用户都需要人工后续跟进联系。如果用户尚未添加微信，话务员则会根据沟通结果记录其他类别的标签，C类表示用户暂时不需要，D类表示用户存在辱骂等负面情绪，X类代表未能识别用户身份或需求、留作后续捡漏跟进，F类则表示用户不符合活动或服务的参与条件。通过AI设定好的话术筛选后，有贷款意向的人就会由团伙的话务员接手，他们同样有着一套完整的话术流程。



警方在侦查中还发现，除了“加贷返还垫资”，该团伙还有另一个骗取信任的伎俩。不少被害人此前在正规网贷平台开通了会员，这笔会员费按照正规流程本可以合法退费，结果被诈骗分子包装成他们帮助退的。



乐清市公安局刑事侦查大队副大队长 连舒泉：

以退会员费的形式增加受害群众的信任，来达到他们的诈骗目的。正常来讲，正规的网络平台，部分受害人都已经开通了会员，这笔会员费按照正规的流程是可以合法退费的，但是诈骗集团利用这一点知识盲区，先以自己公司可以帮你退这笔会员费来获取你的信任——实际上这笔钱本身就可以退。

  

截至目前，警方已抓获涉案嫌疑人90余名，冻结涉案资金100余万元，查缴各类作案工具百余件，查明团伙涉案流水超千万元。90余名嫌疑人均因涉嫌诈骗罪被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。

识别诈骗套路守好自己的钱袋子

这类AI引流网贷骗局究竟有怎样的诈骗手段与运作模式？我们又该如何防范？来听听反诈民警的说法。



此类贷款诈骗已形成较为成熟的运作模式。首先，通过非法渠道获取个人信息，利用AI外呼系统批量拨打电话，以“二次加贷”“提高额度”等话术引流，筛选有贷款需求的潜在受害人。



随后，由人工业务员冒充正规贷款机构工作人员，借助正规贷款平台增强迷惑性，再以“资方垫资”“保证金”“手续费”等名义诱导转账。得手后继续编造风控异常、资金解冻等理由，实施连环诈骗，并通过影响征信、法律起诉等话术施压，迫使受害人继续付款。



同时，犯罪团伙通过技术、人事、话务等岗位分工，结合标准化话术和业绩提成机制，实现诈骗流程化、规模化运作。与传统贷款诈骗相比，此类案件的突出特点是利用AI技术提升引流效率，以精准信息和多重话术增强迷惑性，形成从信息获取、客户筛选、到资金骗取的完整犯罪链条。



日常生活中，我们接到陌生来电，谈及贷款办理、订单退费、资金退赔等各类金融相关事宜时，务必时刻保持警惕，绝对不要轻信电话中的片面说辞。无论是贷款还是投资，都要选择正规金融机构，凡是涉及资金转账、银行卡信息、验证码等涉及资金内容（操作）的相关内容，一律不要当场配合，贸然相信。若沟通中存在任何疑问，不确定对方身份及信息真伪，切勿自行判断或侥幸操作，一定要通过正规官方渠道逐一核实确认。也可直接拨打国家反诈专线96110咨询求助，切实守护好个人财产安全，筑牢自身资金防线。