止付80万元！瑞安警方：到账≠入账！！！

zhuiyuegz

警惕！

一张看似真实的境外转账截图

账户里凭空多出的外币余额

未必是钱款到账

而是骗子精心布设的陷阱

！！！

近日

瑞安一女子因孩子在香港读书

急需兑换大额港币

便托在港工作的朋友帮忙安排

朋友的秘书认识一家装修公司老板

对方称其客户张某（化名）有港币

因在内地装修正好需要兑换人民币

于是女子的朋友就做中间人

对接二人私下互换货币

双方经协商

约定用131万余元人民币

兑换150万港币

分两笔互相转账交易



次日

张某发来100万港币的转账截图

女子打开手机银行APP

发现余额显示新增100万港币

由于受银行卡转账限额限制

加之对方催促交易

女子未仔细核验资金状态

当即让其他朋友给张某转账80万人民币



首笔交易看似顺利完成

女子将账户界面截图

发送给在港的朋友报备

对方却一眼发现异常

界面上增多的是“账面余额”

而不是“可用余额”

两者的意义截然不同

朋友连忙告诉女子

“这是骗子！赶快报警！”



女子再次点开APP查看账户

发现张某又转来50万港币

但依然只体现在“账户余额”中

他还不停发消息催促转账

女子意识到被骗，立即报警



经瑞安警方调查研判

这是一起“境外支票换汇”诈骗案件

境外转账存在24小时核账窗口期

“账面余额”仅是预先数据

经银行审核入账后进入“可用余额”

“可用余额”才是实际到账的钱

张某转账的截图是伪造的

实际上资金早已被他撤回

根本没有进入该女子的账户

目前

涉案资金80万元已止付

案件正在进一步侦办中

“境外支票换汇”诈骗的

三大套路

1精准物色换汇群体，高额汇率投饵


骗子锁定留学生、海外务工人员、外贸从业者等有外币需求的目标人群，谎称“手头有大量外币需要兑换人民币”，以“高汇率”“秒到账”“无额度限制”为诱饵，利用个人换汇额度不足的痛点精准钓鱼。
2利用跨境转账窗口期，制造虚假到账假象


利用香港等地银行支票汇款24小时核账期的漏洞，存入无效支票或虚假转账。银行App显示“资金已到账”，账面余额增加，但资金并未真正入账，骗子随时可撤回。


3制造交易紧张感，连环施压催转



骗子在核账期内不断催促，甚至语音电话、发定位，一旦受害人转款，立即撤回支票或任其“跳票”，随后彻底失联。部分骗子利用企业账户流转非法赃款，完成洗钱操作。

警方提示



私下换汇不合法，切勿以身试险！

在中国内地，个人换汇必须通过银行等持牌金融机构办理，私下换汇不仅可能落入诈骗陷阱，还可能因对方资金涉及赃款导致自己的银行账户被冻结，甚至涉嫌违法。

境外支票存在24小时撤销期，“到账≠入账”“账面余额≠可用余额”，一定要核实清楚。

平安是第一汇率，天上不会掉馅饼！