温州的王女士计划申请一张额度较高的信用卡，可谁料，在业务人员的一番操作下，信用卡是否申请成功不确定，名下却莫名其妙多了一台POS机。
王女士：我的常识就是这种信用卡都是别人来办的，超市路过门口，加油站都有人推销，所以我觉得他们上门办信用卡是件很正常的事情。这几天就有个（自称）是**银行的业务人员联系我，加我微信，然后位置发给他就过来帮忙（办卡），申请额度大概是96,000。他弄着弄着他就说，像这么高的额度要办一个POS机才行。（我说）我没有用到的，他说没关系不用都没关系的。于是注册什么一系列下来了，钱也刷过去了，然后他说299的办机子的费用次月会返还。
由于生活中随处可见银行摆摊办理信用卡的现象，王女士对上门办卡的流程并未有任何戒备。她按照业务员的提示一步步操作，并向上海盛付通支付有限公司支付了310元，其中含POS机结算服务费用299元，当时工作人员告诉她等POS机办下来后这299元是可以退回的。至于何时退还这笔费用王女士称自己并不清楚，当她致电该业务人员核实退款时间时却发现事有蹊跷。 王女士：后来晚上的时候，我说下个月什么时候退还钱，（他们）就说每个月刷5000，连续刷6个月会返还，我用不到这么多想把 POS机给注销掉。业务员说他自己注销不了，叫我找售后，售后说叫我找业务员。 科林维权记者：你现在最终你的信用卡办成功了没有？ 王女士：我感觉是没有的样子，弄个办信用卡的前奏，后面办的应该都是POS机，不知道有没有什么隐患，因为我我也没有用过这种POS机，实在要不回来也只能花钱买教训这样子。 王女士说当时上门办理信用卡的人自称是某银行的工作人员，回想当时的办卡过程直言有些后怕，除了担心自己的信息被泄露外还担心有其他的未知隐患，现在她只想注销POS机，把钱退回来。接到投诉后，科林维权记者第一时间与王女士提供的业务员吴先生联系。他先生表示，世上没有免费的午餐，办理POS机是王女士自愿行为。 吴先生：我从来没说我是（银行）工作人员，但是信用卡我们都是在办。办POS机也是她自己（心甘）情愿的，有她自己签订的合同。
科林维权记者：她办的是信用卡怎么跟POS机就连接上了？ 吴先生：我没有一点利益，我为什么有做慈善呢？我为什么要帮他办理呢？赚钱唯一的就是POS机的刷卡费率。 科林维权记者： POS机都是商家用的，个人用得着POS机吗？
吴先生：我们也不太清楚，你联系一下POS公司。Pos机不是跟银行挂钩的，信用卡是信用卡，跟POS机有什么关系呢？ 这位吴姓业务员否认王女士所说的办理信用卡捆绑办理POS机的说法。当记者追问POS机的办理使用对象是否合规时，该业务员含糊其次不愿多说。随着科林维权记者的介入，截稿前POS机售后人员已通过微信转账的方式退还王女士299元POS机服务费用。
POS机售后工作人员：我已经把这事情处理了。全额退给他了，马上把我寄回来好吧？
至此，待王女士寄还POS机，这起办卡纠纷似乎落幕，王女士也挽回了损失，但办卡背后的隐患却远不至此，背后所潜藏得巨大法律风险还需要大家引起重视。浙江六和（温州）律师事务所涉外委员会副主任 姜旭萍律师提醒广大市民，信用卡一定要通过正规途径办理，假如利用POS机非法套现，扰乱正常金融秩序，将面临刑事追责。 姜律师：对于投诉人而言，通过非正常渠道办理POS机刷信用卡套现，风险是非常大的，会涉及到非法经营罪。那么从办卡人员的角度来分析（结合投诉人的聊天记录，她需要举证）。如果是说对方冒充了银行工作人员，他以虚构这个事实使投诉人陷入了错误认识，办理了POS机，那么办卡人可能会涉及到一个诈骗，可能会被公安机关去进行一个追究相应的刑事责任。代办的信用卡造成了公民的信息泄露，也会涉及到侵犯公民个人信息罪。一些机构它可能是通过第三层、第四层进行一个清算，有可能会涉及到一个虚假甚至是违法的交易，会给我们实际上真实的商户带来一个负面影响，破坏了金融的管理秩序，涉及到金融诈骗的犯罪，其实就是我们的洗钱罪，也会被公安机关追究相应的责任，这个是我们要防范的风险。办理信用卡你肯定是要通过银行的正规渠道，它网上其实就可以申请非常方便，私下的话（银行工作人员）你首先得核实工作人员的身份信息，你要进行拍照留底。正常通过银行渠道去办信用卡是不需要收取相应的所谓什么押金或者手续费，应该是没有费用的。
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发表于 2023-3-29 08:12
