反洗钱，我们在行动

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大学时期所学的专业与金融有关，所以也了解到了“洗钱”的含义。所谓“洗钱”就是洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。

    而进入银行业后我发现，“反洗钱”是一项更重要的行为。技术层面，研究发现，反洗钱的本质是信息的管理，而信息管理的本质是数据的收集、分析与使用，构建反洗钱大数据综合治理体系有助于改善反洗钱机制，是提升反洗钱质效、解决目前反洗钱困境的重要路径。

    目前对反洗钱机制研究与全球政经时局的变化紧密结合，而反洗钱机制作为一个复杂的社会系统工程，会被不同的利益主体依据其特定治理需求进行解读。国内反洗钱的形势和内容已然发生了翻天覆地的变化。反洗钱作为一种社会经济职能，通过识别、评估、防控、缓释等一系列政策手段阻止犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动，其机制已将国家金融监管单位、公检法等职能部门有机结合在一起，已与国计民生紧密联系在一起。

    我国反洗钱研究领域的前十大关键词依次为：反洗钱、洗钱犯罪、金融监管、洗钱、洗钱罪、可疑交易、反洗钱法、上游犯罪、金融机构、反洗钱工作。

    对于我们来说，银行业是每天都和人民币接触的行业，必须要从自己抓起，对“反洗钱”行动更加重视且行动起来。在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识交易的受益人；二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提；后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。

    现在支行对于顾客取款的来源与用途都会进行核查，确保钱“干净来干净去”，并且填写了取款单与告知书让更多客户明白反洗钱的重要性，从自身做起反洗钱。反洗钱，我们在行动！