建行仙岩支行成功堵截出借账户案件

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近年来，通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象时有发生，其中，部分犯罪分子通过收购或租借他人银行卡等方式转移犯罪资金，给人民群众财产安全造成严重侵害。面对越来越多的电信网络违法犯罪案件的发生，中国建设银行仙岩支行将“断卡”行动中的要求落实到日常工作中，近日协助公安机关，成功堵截一起银行卡出租出借案例。

4月14日中午，一名男性（田先生）进入网点，称要开通手机银行。大堂经理询问开通手机银行的用途，客户称需要进行转账汇款，且十分紧急。出于为客户的资金安全考虑，我行工作人员首先询问“转账给谁？是否认识对方？为何转账给对方？”客户起初不肯回答，经不住再三追问，终于道出真相，说自己要转账给门口车上的人，自己并不认识他，只是对方称每帮他转1万元便可获得100元“报酬”。

大堂经理了解情况后，判断该名客户可能存在出租出借账户的情况，立即告知客户，出租、出借、出售账户触犯我国法律，可能被依法追究刑事责任。并询问是否掌握“雇主”的名字、手机号码或银行账号，客户称他们是通过“陌陌”APP相识的，后来加了微信，但并不知道对方的名字或银行卡号，且自己已经通过支付宝帮对方汇了几笔款项。考虑到客户也是法律意识淡薄，在他人唆使下，禁不住利益引诱，理智被贪欲打倒，才将银行卡出借他人用于转账并收取好处费，大堂经理安抚好客户情绪，陪同客户查看了近半个月交易明细，称需要积极配合我们与警方的审查。大堂经理心思缜密，担心犯罪分子很可能已经掌握了客户的支付宝信息，有通过支付宝转移资金的可能，随即向客户建议将银行卡进行挂失和暂停非柜面处理，从而保护卡内现有资金，并向辖区公安局民警报告。民警在10分钟后赶到营业大厅，并对该客户进行了调查询问，确定这是一起出租出借账户案例，对仙岩支行认真的工作态度和专业的能力表示认可。至此，我行成功阻截一起电信诈骗案件，成功为客户守护了账户上近9万元资金。

作为“断卡”行动中的重点行业，建设银行坚决履行自身职责，建立健全账户开立和存续期间的风险检测识别和拦截处置机制，明确告知客户出租、出借、出售、购买银行卡、对公账户以及数字人民币钱包是违法犯罪行为及其严重后果，切断买卖账户供给，积极营造合法使用账户的法律氛围。

在此，建行仙岩支行提醒广大公众，在谁都拥有银行卡、谁都能办银行卡的情况下，仍要借用他人银行卡接收、转移资金，如果金额巨大，通常就是为了逃避银行监管或法律责任。大家对此一定要提高法律意识，谨慎保管使用个人银行卡，避免出借给他人使用，更不要受利益驱使而出租、出售给他人，否则不仅可能面临承担民事责任，对征信产生负面影响，还有可能被追究刑事责任。即使出借的银行卡未用于从事违法犯罪，出借银行账户也是违反金融管理法规的违法行为，出借人为此可能要承担相应的法律责任。