信贷流程中的风险文化

ohjh2021

近期建行开展了一系列风险文化建设情景剧展演活动，组织全员学习。通过此次学习，笔者深刻认识到“稳健、审慎、全面、主动”的风险文化应贯穿于整个信贷流程，体现在贷前、贷中、贷后，形成长效的风险管理机制，将风险管理有效融入战略发展和价值创造，支持实体经济健康发展。

一、把好准入关

准入，不单单是客户的准入，还有客户经理的准入。对于客户经理的准入：

首先，应加强员工业务培训。客户经理是银行的销售精英，可以给银行带来具大效益；但目前客户经理队伍人员流失频繁，后备力量青黄不接，人员素质不齐、业务知识不熟悉、工作经验欠缺，使得在办理业务时捉襟见肘，以主观臆测代替客观调查，最终导致资产损失；因此，做好员工培训认证常态化、制度化很重要。

其次，加强内部控制、制度建设。有针对性地对客户经理队伍进行职业道德教育，树立正确的价值观，培养合规意识，守住风险合规底线。

对客户的准入就是要客观，对客户的经营情况要客观评价，不能将主观臆测代替实地调查，没有客观的依据，就得不出客观的判断。

二、实事求是授信申报

1.尽职尽责，不逾越红线

信贷业务要根据客户实际情况和需求，在符合规章制度的前提下，据实申报，不因“熟人”、“大客户”让已有的规章制度形同虚设，为了满足客户需求，一味的去触碰红线，最终害人害己。

2.不发生利益往来，守住底线

俗话说：拿人的手短，吃人的嘴软；在办理信贷业务过程中，难免会碰到客户请客吃饭的情况，不能因“面子”“交情”而放弃原则，将规章制度放一边，失了底线。

三、主动推进贷后管理精细化

1.智能化风控体系

全面风险监控预警平台提示的预警信息要认真核实，仔细分析，对于潜在的风险隐患逐一排查，形成贷后检查报告，真实反映客户的经营情况。

2.定期贷后走访

通过贷后实地走访可以真实了解客户实际的经营情况，针对不同风险客户，制定一户一策的应对措施。

3.加强内部沟通，联动协作

风险管控靠的是团队协作而非单打独斗，各条线的配合相当重要。良好的沟通是协作的基础，通过有效信息的及时传递，能使得日常管理工作更好地落实，防止内部沟通不畅而造成的漏洞。

4.将贷后管理融入到服务中

贷后管理不仅仅只是为了保障信贷资产的安全，更是通过贷后管理去收集企业的信息、维护客户的关系、了解企业的上下游。坚持贷后管理与跟进服务相结合，在做好贷后管理的同时，加强业务渗透、全方位拓展业务品种、增强对客户的监控。能够对客户了解更加深入，对贷后的风险也更加可控，并且能够帮助客户解决更多的问题，提高银行的综合收益。