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永嘉恒升村镇银行相关情况说明
2021年10月中旬我行根据《浙江省银行账户自律公约第4号》及百日攻坚活动方案要求，对存量异地账户开展重点排查时，发现该客户账户存在异常行为，排查人员致电对其作进一步核实时，客户并不配合，且对银行账户管理及反诈政策文件相当了解，电话中获知该客户人已离开温州，沟通后仍无法核实客户用卡目的及账户是否为本人在使用，于是对其采用非柜面业务管控措施。12月1日该客户致电我行柜面要求解除账户管控，本行在沟通核实过程中，遭遇该客户抵触和投诉等行为，详情如下：
一、投诉事件过程：
2021年12月1日早上9点左右永嘉恒升村镇银行营业部柜面人员接到该客户的电话，要求解除账户非柜面管控，我行工作人员经核实该客户基本信息与账户交易后，回复该客户需进一步核实客户用卡目的以及银行卡是否为本人使用后才能决定是否解除非柜面控制；客户认为本人账户没有违法使用，称小额交易是为了使账户不被冻结，坚持要求解除，并认为本行柜面业务人员业务水平有问题，且态度恶劣，言语带有攻击性，并声称要投诉本行。
当日下午15点18分，本行收到省联社下发的一份关于该客户的投诉工单，投诉本行故意刁难，限制其非柜面业务。本行清算中心经办人员按照工单处理流程致电该客户进一步了解核实具体情况，并试图了解该账户使用目的以及账户是否为本人使用，但客户言辞激烈并且拒绝配合身份核实，从对话中也了解到该客户对于银行方面的相关账户政策文件较了解，且总是从反问的角度来反驳（比如一分钱是不是存款）。该通电话挂断后，客户又随即致电本行清算中心，称账户为正常储蓄所用，没有可疑交易发生，要求解除管控，经办人员仍然无法核实客户账户使用目的以及账户是否为本人使用，且了解到该客户目前人不在温州，沟通无效挂断电话。于当日16点51分，本行又收到省联社下发的该客户的投诉工单，投拆内容与第一份类似。
二、客户情况：
1.账户交易情况：该两个账户自开户后到2017年客户不定期通过ATM机或手机银行进行小额（几十至几百元）交易，当即（存入取出间隔最短的51秒）或者次日转出，不留余额；经查，2018年至2021年6月间客户基本上每6个月交易一次，自2021年7月开始每隔2个月交易一次（因金融机构反诈管控措施升级，对不活跃账户管控及排查要求时间缩短），交易金额大多为0.1元，偶然有时为几元。
2.可疑点分析：1.该客户为跨省市异地客户，没有依据证明其在永嘉工作或生活；2.客户不配合身份核实，无法核实客户实际开卡用途、职业，也无法核实账户是否为本人在使用；3.该客户无实质性保留生活痕迹的交易数据；4.系统查询获知浙江农信系统银行卡目前已有6张，排查中发现他行也存在小额“养卡”行为；5.期间多年间断性（约6个月或2个月）的进行账户小额交易，怀疑其在多家银行存在“养卡”行为，“养卡”的真正目的无法核实；6.该客户对银行的相关账户管理及反诈政策文件较了解，但又有意曲解制度的内容。
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发表于 2021-12-9 22:26
