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疫情期间，防控电信网络诈骗是商业银行积极履行企业社会责任的重要方面，也是有效保护银行业消费者合法权益、防范金融风险的内在需要。银行营业网点处于金融业务处理的第一线、防控电信网络诈骗的最前沿，其优化和加强电信网络诈骗的防范控制显得非常必要与紧迫。 一、开展立体宣传 银行营业网点要善于因地制宜，充分利用网点电子显示屏、营业大厅提示牌、柜台语音系统、自助银行出入口语音提示、自助机具显示屏与微博、微信群等多种载体，放送防范电信网络诈骗的知识与技能，发布防范提示和建议。通过悬挂警示标语、张贴防范提示、发放宣传资料等方式，宣传电信网络诈骗典型案例，揭露不法分子的方法与招数。依托普惠金融服务，采取群众喜闻乐见的各种形式，深入推动电信网络诈骗防范宣传教育工作进社区、进学校、进家庭，扎实筑牢全民“心防”。 二、强化柜面阻截 银行营业网点日常业务开展要严格落实“三问二看一核对”阻截电信网络诈骗工作流程，营业网点的柜面人员接待客户、办理业务要重点问清客户转（汇）出资金的用途，问明客户是否知晓收款人情况，问询客户是否了解接收客户的信息；要查看前来办理业务的客户神色是否慌张、举止是否反常，观看客户是否持续接听电话；核对办理业务的客户所留信息是否合理，以此及时发现、当场拦截涉嫌电信网络诈骗的款项支转。针对部分群体防范意识弱、容易上当受骗的实际，柜面人员尤其要格外关注老年人、妇女、农民工和个体经营者等易受害人员的柜台业务办理，及时提醒、制止客户不轻易向陌生人指定的账户转账、汇款，严密防范电信网络诈骗发生。 三、规范办卡业务 加强电信网络诈骗违法犯罪的前端控制，银行营业网点办理开卡业务要认真审核申请人的身份证件，坚持合规经营，坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等问题。严格控制开卡数量，除社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡以外，严禁同一客户在同一商业银行开立或激活超过规定数额的新的借记卡；严格限制同一代理人在同一商业银行代理开卡的数量，确有正当理由需要超出数量限制的，银行营业网点要依照规定认真核实，酌情予以办理；主动联系已办理限额以上借记卡的客户，认真开展核查工作，及时中止非客户本人意愿办理的借记卡的相关服务。 四、严格实名制度 重视电信网络诈骗违法犯罪的源头治理，全面、准确执行《个人存款账户实名制规定》，银行营业网点在办理业务和从事金融活动过程中，必须严格实行实名制，不折不扣落实实名身份账户制度，充分利用身份证联网核查等技术手段，严格、细致审查办理业务的客户或委托人的身份信息。对于新开银行卡客户，银行营业网点原则上应当要求客户预留本人实名登记的手机号码；对于新开办网银、手机银行、电话银行等业务的客户，银行营业网点应当要求客户预留本人实名登记的手机号码；针对客户预留非本人实名登记的手机号码，银行营业网点一经发现，应当及时停用该银行卡，待客户更新本人实名登记的手机号码再恢复使用。 五、密切协同配合 银行营业网点要强化与辖区公安机关等执法部门的日常业务沟通对接，深化银警协作互动，相互交流电信网络诈骗违法犯罪的苗头性、预警性信息，切实筑牢防范电信网络诈骗违法犯罪的最后一道“关卡”，努力形成打击治理电信网络新型违法犯罪的强大合力。严格执行银行业金融机构协助公安机关查询冻结工作规定，借助银联查控信息系统和涉案信息快速查询、止损“绿色通道”，积极配合公安机关做好电信网络诈骗涉案账户的及时查询、紧急止付、快速冻结等查控工作，最大限度挽回受害客户的经济损失。主动、及时移交电信网络诈骗违法犯罪的案件线索与证据材料，全力协助公安机关的立案侦查与证据收集、固定工作，全面挤压电信网络诈骗违法犯罪的活动空间。
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发表于 2020-3-22 16:06