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【改革开放看工行】工行温州分行:投贷联动支持企业转型 争做民营经济“助推器”

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发表于 2018-11-14 17:54 | 显示全部楼层 |阅读模式
【改革开放看工行】
工行温州分行:投贷联动支持企业转型  争做民营经济“助推器”
温州日报 2018-11-12


   记者近日从工行温州分行了解到,在当地人行、银监、金融办等监管部门的支持和指导下,该行于118日成功助力正泰集团成功落地3亿元超短融,该项目为浙江省内国有大行首单落地民营企业债券融资支持工具,同时创下近期全国同品种、同期限、同评级的民营企业利率最低。
据悉,工行近年来在支持民营企业发展上较好地发挥了大行“头雁”效应。该行在通过传统信贷支持以外,运用互联网技术及“大数据”,不断创新产品,着力支持温商经营转型。截至9月末,该行有贷款的民营单位达到1.3万户,较年初增长29%,贷款余额超260亿元。

投贷联动,助推重点企业发展上台阶
   通过并购贷款、代理股权投、组合式基金、理财直投等债权类与股权类的投融资业务支持地方民企的多渠道、多产品融资。

   年初以来,该行积极走访对接辖内各大上市公司,提前介入到企业战略规划中,并按需提供融资方案。截至目前,已基本与温州上市企业建立了合作关系,开户覆盖率超90%今年,该行参与温州地区企业发债承销业务共计85亿元,其中工行承销份额22.5亿元,涉及多个民营企业及城市建设企业,并正与多家上市公司对接项目合作。

围绕“凤凰计划”,该行扎实对接区域内拟上市企业,前三季度重点走访50多家拟上市企业,通过组合创新金融产品,支持凤凰计划拟上市企业发展壮大。在目前报证监会辅导期后的拟上市企业(温州共17家)中,该行开户覆盖率已达88.24%。今年已新拓多家拟上市企业。特别是5月份助力温企福达合金成功在A股上市。该行曾在金融风波期间,将该企业融资担保方式有保证转变为信用方式,在关键时点给予了企业最大的信任和支持。此外,该行目前正在对接的“凤凰计划”重点项目有20户,涉及金额近70亿元。

产品创新,支持中小企业经营转型
   围绕中小企业,该行积极为制造业技改类项目提供资金支持,涉及企业新厂房建设和技术升级等等。同时,该行围绕市委市政府政策,密切关注招商引资及温商回归项目,今年市政府的重大招商引资项目基本该行均有介入合作,涉及城市建设、绿色环保、地产等领域。

  此外,该行积极对接小微园建设,利用固定资产“购建贷”这一特色产品,走访小微园区,主动服务小微企业,为企业入园提供资金支持和金融服务。
某城投企业系某管委会全资子公司,负责辖内各类建设项目投资及管理,并对园区内企业提供物业服务等。近年来,随着区域交通枢纽中心落地、温州重点市场搬迁、大型房开入驻等,行业链条日益完善,发展前景看好,相应企业名下经营物业也有所增加。今年3月份,该企业以其名下经营的厂房为抵押成功向工行申请经营性物业资产贷款,有力缓解了资金流转压力。

   依托“购建贷”产品优势,该行进一步探索通过方案项下的批量信贷模式支持小微企业入园,并跟进一站式金融服务。近期已和乐清辖内多个公司对接办理经营性物业贷。同时,辖内已有瑞安、乐清、苍南等支行上报小微园入园企业营销方案,涉及近百户小微企业,计划通过固定资产购建贷款为企业提供超6亿元贷款。

品牌引领,助力区域普惠金融发展
    针对温州小微企业及个体经营户,该行打造“瓯易贷”普惠金融品牌。该品牌项下分为多个子产品。目前,该行全面执行普惠政策,“瓯易贷”品牌项下贷款产品月利率最低至3.625厘。尤其是近期针对温州市场,创新推出了“个人房屋抵押消费+经营组合贷款”。该产品创新之处在于可以提供生产经营相关资料来代替传统的营业执照。此外,上海、杭州、温州等地房产均可办理抵押。

    据了解,该品种贷款用途多样,可用于经营也可用于消费,同时其对经营资质的调查不仅限于营业执照,还可以提供租赁合同、承包协议等。此外,也考虑到无营业执照的微商群体,通过调查核实实际经营,可予以办理个人房抵贷。对于流动资金需求时间不定,周转较快的客户,还提供循环方式,客户办理最高额抵押担保可最长获得6年的授信,期间可自主循环,申请提款、还款。

    该行相关负责人表示,年初以来,该行牢固树立“大银行不服务小微企业就没有未来”的理念,专门成立了普惠金融事业部。截至目前,已累计投放小微贷款超220亿元。值得关注的是,该行小微业务在全省系统内保持绝对领先地位。根据最新统计数据,该行单户1000万及以下小微贷款余额142.8亿元,增量达19.1亿元,余额/增量在全省系统内排名第一。其中个人经营性贷款余额110.6亿元,较年初增量16.9亿元,是全省系统内唯一一个余额超100亿元的分行,全省系统内余额占比达到45.7%

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