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【改革开放看工行】工行温州分行:工银小微金融服务平台为小微经济注入“源头活水”

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发表于 2018-11-8 14:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
【改革开放看工行】工行温州分行:工银小微金融服务平台为小微经济注入“源头活水”

    中国工商银行积极响应中央发展普惠金融的号召,从产品、场景、渠道等多维度推动互联网金融和普惠金融的发展,针对小微企业的经营特点,积极打造综合化、集成化、生态化的工银小微金融服务平台。

工行温州分行相关负责人告诉记者,该平台一方面,基于“整合、复用、创新”的建设理念,小微平台连结行内各业务系统,聚合工商注册、对公便捷开户、支付结算、财务管理、小微e管、投资理财、网络融资等各类产品,并打通对公和个人账户,搭建基于客户视角的金融产品超市,为企业的开办创立、交易保证、资金周转、投资增值、经营分析等提供一站式、场景化、全方位的全生命周期金融服务,解决金融服务“最后一公里”问题;另一方面,加速线上服务渠道创新,实现小微业务的线上开放式受理,为小微企业提供线上线下一体化、对公个人一体化的全天候业务办理、信息查询、经营管理等服务,实现“任意一点接入、线上线下互联互通、全程响应”,不断提升经营管理效率。


以解决融资需求核心数据驱动,扩大服务主体
     “工行的产品真是越来越人性化了,最近体验了网贷通,从申请到提款,全程网上操作,资金实时到账,足不出户就能在线借款、还款,真是省时省心省力”一公司法人代表丁女士说。

     工商银行打造了网贷通、网上质押贷款、网上票据池质押融资、经营快贷等线上融资产品,为小微企业提供7×24小时的自助申请、支用、还款的循环额度贷款业务,实现贷款资金的随借随还。该行还提供面向小微企业的专属理财服务,提供全天侯的实时购买和赎回理财产品,同时可定制筛选出符合客户需求的理财产品,协助小微企业更为灵活便捷地配置和管理资金。


以流程创新为支撑,便捷高效,优化企业开户
    王先生近日忙着为新公司办理各种手续而费尽心神,在工商银行不到半小时就完成了开户,这让王先生喜出望外:“之前开户要准备好多资料,要排队、填单子,前后耽误时间太多了。”

    近一年来,工商银行打通银企合作桥梁,有效对接金融服务与公共服务,实现企业注册全程由银行专业人员代办。同时加速线上服务渠道创新,实现账户开户线上线下一体化办理,线上提交预约申请,自主选择心仪账号、基础产品、开户网点,线下面签、开户一站式处理,实现“任意一点接入、线上线下互联互通、全程响应”,不断提升经营管理效率。客户来网点一次即可完成开户,实现企业办理登记“最多跑一次”。


以账户结算为基础整合渠道提高支付效率
     除了提供账户信息查询、资产负债分析、经营分析、对外转账汇款等基础账户结算服务,小微平台一大显著的特点就是契合小微企业经营特征及结算习惯,为其提供公私账户统一视图。仅需个人账户持有人授权确认,便可实现用于企业经营的个人账户与企业账户的统一管理,最大限度地提升企业日常财务管理的完整性和便捷性

     同时,小微平台实现了行内行外支付结算一体化,整合行内汇款与跨行汇款办理流程,简化客户在线操作。平台还将新增对公账户二维码支付,提升企业的支付结算效率和客户体验。

财务管理导向,倾情倾力,助推企业成长
    又到了给员工发工资的日子,李先生边点开其手机上安装的工商银行小微金融边告诉记者:“以往给员工发工资都得去银行取现金回来再发给员工,后来有了网银代发工资,却还是得在电脑上弄。现在手机上点一点,分分钟就把十几个人的工资都发完了,帮了我不少忙啊”李先生说的正是平台面向小微企业提供的移动端代发工资服务。企业财务人员能随时随地编辑并发起代发工资,操作便利灵活。

据介绍,除此之外,该行已与用友公司达成合作,通过云服务方式为企业提供完整的日记账、应收账款、费用管理、一键报税等会计记账服务和在线开立和管理电子发票的服务。  


以场景开拓为重点契合产业,打造存管服务
    “小微e管”是为解决小微企业交易过程中的资信问题,专门创新研发的线上线下融合且适合行业特点的开放化支付保证服务,降低交易风险,提升企业信誉。“企业和其交易对手可以将交易过程中的资金存放在工商银行的保证金账户中,在交易完成后经双方确认再进入收款人账户,有效提升交易安全性。支持订单存缴、收付退款、中介审批、在线查询等需求”据负责人介绍,自业务去年投产以来,场景不断丰富和提炼,已广泛应用于物流、贸易、房产、旅游、环保、教育、中介等多种行业。仅一年多时间,全省已实现交易金额近7亿元。


    工商银行将继续坚持以服务实体经济为己任,持续关注小微企业的金融需求,通过创新化、多元化、立体化的创新服务,不断为小微经济注入“源头活水”,以实际行动助推小微企业成长,真正让普惠金融在中原大地开花结果。(夏绍琨)


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