认识反洗钱
洗钱这个词大家一定既陌生又熟悉。那么，洗钱到底是干什么的呢?而国家为什么要反洗钱呢?洗钱与反洗钱，与普通老百姓又有什么关系呢?在日常生活中，东西脏了我们可以用水洗一下，那么洗钱的字面意思是把脏了的钱进行水洗吗？肯定不是的。这里说的洗钱，是不法分子将犯罪所得及其收益通过交易转移转换等各种方式加以合法化。那通俗的说法就是把黑钱或者脏钱洗白，将非法所得变为合法的过程。为什么要洗钱呢?举个例子，你每个月挣5000元，有一天花10万元买了一辆车这个完全有可能，贷款100万买个房也没问题。但是你天天花10万元买车，或者经常消费10万元，那么是不是就有人要怀疑你了呢?因为你的收入和支出严重不成正比，就有可能会被怀疑钱的来源是否有问题，当然凭本事挣的钱就不怕的。怕就怕那些钱是非法所得，比如许多非法分子通过诈骗，抢劫赌博，贩毒、敲诈、勒索涉黑非法经营等违法犯罪活动取得的收益，这些钱想要使用或者消费，很容易被监控或者是察觉出异样，于是不法分子就通过一些手段，把非法的钱合法化，在这个过程中，让别人认为他们的钱是通过合法渠道获得的，这个过程就是洗钱。目前不法分子才去的手段分为三个阶段:一、处置阶段，就是将非法资金通过地下钱庄，或者其他途径将钱存入金融机构或者转移到国外;二、离析阶段，就是通过错综负责的金融交易，模糊和掩盖非法资金来源性质及犯罪主体之间的关系:三、融合阶段，就是将清洗后的非法资金融合到正常经济体系中。最终实现黑钱合法化。通过以上分析，洗钱分子往往会交叉运用，使得手段更加隐蔽。很难区分。增加了我们打击洗钱的难度。犯罪分子的犯罪行为最后一步往往是通过洗钱来处置的违法所得。所以洗钱的范围活动是具有巨大的危害性的。这种行为是威胁国家安全，扰乱经济和金融政策的运行。因此，在打击反洗钱的活动意义重大，对维护社会稳定也具有非常重要的意义。有效的反洗钱治理体系是经济稳定的重要保障。作为建行的一员，让我们齐心协力，共同努力，遏制洗钱行为。
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